Frais de subsistance, qu’est-ce que c’est et comment les budgétiser ?

Parmi toutes les choses extraordinaires qui accompagnent l’âge adulte, il y a aussi les dépenses courantes : le loyer, l’assurance automobile et l’épicerie, pour n’en nommer que quelques-unes. Que vous subveniez à vos besoins ou à ceux de votre famille, il est important d’être conscient des divers frais de subsistance. Connaître le coût des dépenses de base vous permettra d’être prêt à y faire face.

Vous devrez également vous préparer à l’imprévu. Par exemple, votre revenu pourrait être inférieur à ce que vous escomptiez, tandis que certaines de vos dépenses pourraient être supérieures à ce que vous aviez prévu. En l’absence d’un budget solide, vous risquez d’avoir des problèmes financiers ou même de vous endetter.

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C’est pourquoi nous avons élaboré ce guide sur les frais de subsistance, qu’ils soient prévus ou imprévus. Nous couvrons ce qui est considéré comme des frais de subsistance et le montant dont vous avez besoin. Nous fournissons également des conseils d’experts sur la façon de réduire vos frais de subsistance mensuels.

Avec un budget solide, vous aurez assez d’argent pour vos frais de subsistance, des situations inattendues et beaucoup de plaisir, aussi.

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Qu’est-ce qui est considéré comme une dépense courante ?

Les frais de subsistance sont les dépenses nécessaires à la vie quotidienne de base et au maintien d’une bonne santé. Ils comprennent les principales catégories de logement, de nourriture, de vêtements, de soins de santé et de transport. Comprendre ce qui est impliqué dans chacun de ces domaines vous aidera à établir un budget pour chacun d’eux.

Voici une liste complète des frais de subsistance.

Logement : que vous soyez locataire ou propriétaire, il y a des dépenses régulières, y compris certaines que vous ne connaissez peut-être pas.

• Versement hypothécaire ou loyer mensuel
• Services publics (électricité, gaz, enlèvement des ordures)
• Assurance (c.-à-d. propriétaires ou locataires)
• Impôt foncier
• Entretien général (tonte de la pelouse, déneigement…)

Nourriture et épicerie : en plus de vos repas quotidiens, considérez d’autres nécessités de la vie.

• Aliments et boissons
• Articles de soins personnels (shampooing, papier hygiénique, pansements…)
• Fournitures de nettoyage

Vêtements : de vos vêtements de travail au pyjama, assurez-vous de tenir compte de tous les membres de votre famille.

• Vêtements de tous les jours
• Vêtements de cérémonie
• Sous-vêtements
• Bottes, chaussures et manteaux

Soins de santé : n’oubliez pas d’inclure les dépenses de votre médecin traitant, de votre dentiste et d’autres spécialistes.

• Primes d’assurance
• Cotisations sociales
• Assurance-médicaments
• Articles en vente libre

Transport : selon que vous prenez l’autobus ou que vous conduisez une voiture, additionnez vos frais de transport réguliers.

• Paiement de voiture
• Assurance auto
• Carburant
• Billets de transport en commun
• Coûts de taxi
• Frais de stationnement

Divers : certains frais de subsistance ne correspondent pas à une catégorie précise, mais doivent quand même figurer dans votre budget.

• Facture de téléphone portable
• Internet
• Besoins du bébé ou de l’enfant

Bien qu’il y ait probablement d’autres coûts récurrents dans votre vie, ils pourraient ne pas être considérés comme des frais de subsistance. Par exemple, les activités récréatives et les divertissements ne sont pas des frais de subsistance. Cela signifie que votre abonnement au gym et à Netflix devrait être comptabilisé ailleurs. Vous devrez également vous assurer que votre budget comprend le remboursement de toute dette, comme un prêt étudiant.

Quelle part de mon revenu devrais-je consacrer aux frais de subsistance ?

Le montant exact que vous dépensez en frais de subsistance varie en fonction de votre salaire et du coût de la vie dans votre ville. Le montant que vous dépensez en loyer, par exemple, dépend de l’emplacement et de votre niveau de vie. Par exemple, le loyer est plus élevé à Paris qu’à Nantes. Une maison de trois étages est bien plus chère qu’un appartement à une chambre à coucher. L’établissement de votre budget d’épicerie dépendra de la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant et de l’utilisation de coupons au magasin.

Peu importe vos préférences ou l’endroit où vous vivez, vous pouvez établir une estimation approximative de vos frais de subsistance. Mettez l’accent sur les principales catégories de logement, de nourriture, de vêtements, de transport et de soins de santé. Examinez chaque élément et notez approximativement combien vous dépensez dans chaque domaine.

En général, les experts recommandent d’utiliser la règle du 50/20/30 pour établir votre budget, surtout si vous êtes un jeune adulte. La ligne directrice 50/20/30 offre une stratégie financière de base pour vos dépenses et votre épargne. La règle dit que vous devriez consacrer 50 % de votre revenu à vos frais de subsistance, comme votre loyer et le paiement de votre voiture. Vous devriez épargner 20 % de votre revenu, qu’il s’agisse d’un fonds pour les mauvais jours ou d’une mise de fonds pour une maison. Pour les 30 % restants, mettez-les dans vos dépenses personnelles, comme une sortie entre amis ou une escapade de fin de semaine.

Comme la règle du 50/20/30 est une ligne directrice, il y a une certaine souplesse. Vous pouvez ajuster les pourcentages en fonction de votre situation particulière. L’idée principale est de limiter vos frais de subsistance à environ 50 % de votre revenu. De cette façon, vous aurez assez de restes pour vos économies et vos dépenses amusantes.

Que se passe-t-il si je ne gagne pas assez pour couvrir tous mes frais de subsistance ?

Il peut être difficile de s’offrir le coût de la vie, surtout si vous occupez un emploi de premier échelon ou si vous vivez dans une ville coûteuse. De nombreuses personnes, surtout au début de leur carrière, utilisent des moyens créatifs pour faire fructifier leur budget.

Voici quelques façons simples de réduire vos dépenses de subsistance dans chaque grande catégorie.

Logement :

• Envisagez d’avoir un colocataire pour partager les coûts.
• Réduisez la consommation d’eau et d’électricité de vos services publics en étant attentif à la consommation d’eau et d’électricité.
• Déménagez dans un endroit plus petit et moins cher.

Alimentation et épicerie :

• Réduisez vos sorties au restaurant.
• Planifiez vos repas de façon à étirer votre budget alimentaire.
• Limitez vos dépenses au café.
• Achetez en vrac.
• Achetez des marques de magasin.

Vêtements :

• Magasinez dans les magasins de consignation ou sur les marchés en ligne.
• Construisez une garde-robe à capsules.
• Réduisez les achats inutiles.

Soins de santé :

• Achetez des marques en vente libre ou génériques.
• Vérifiez si votre employeur offre des dépenses flexibles ou un compte d’épargne santé.

Transport :

• Magasinez pour obtenir un meilleur taux d’assurance auto.
• Envisagez de vendre votre voiture si vous vivez dans une ville où les transports en commun sont excellents.
• Achetez une voiture d’occasion au lieu d’une neuve.
• Utilisez une carte de récompense pour l’essence.
• Essayez le covoiturage.

Divers :

• Réévaluez à la baisse votre forfait de service de téléphonie cellulaire.
• Utilisez les coupons et les codes de réduction.
• Achetez dans les magasins discount.

En plus de réduire vos dépenses, songez à un petit coup de main ou à un emploi à temps partiel pendant vos temps libres. Même travailler une nuit par semaine comme serveuse, baby-sitter ou chauffeur de bus peut vous rapporter beaucoup d’argent supplémentaire. Vous pouvez également gagner de l’argent en ligne en travaillant en tant que pigiste ou tuteur, et même en répondant à des sondages en ligne.

Préparez-vous à d’éventuels réajustements des frais de subsistance

Certains frais de subsistance sont fixes et ne changeront pas souvent, comme votre loyer mensuel. Les autres dépenses sont ajustables, comme la nourriture et les vêtements. Cela signifie que vos dépenses et vos économies peuvent varier d’un mois à l’autre, et c’est normal. Avoir un budget vous assure d’être prêt et de vous trouver dans une bonne situation financière pour tout ce qui se présente à vous.

Il est particulièrement important de réaliser des économies constantes. Vous serez prêt au cas où une dépense nécessaire se produirait. Par exemple, si votre voiture tombe en panne ou si vous avez une facture médicale élevée, vous pouvez utiliser votre réserve ou votre fonds d’urgence. Plutôt que d’imputer les dépenses à votre carte de crédit ou de contracter un prêt personnel, vous serez en mesure de payer la facture.

Pour vous assurer que votre plan fonctionne, révisez votre budget tous les mois et faites les ajustements nécessaires. Par exemple, vous pourriez vous rendre compte que vous devez allouer plus pour l’épicerie et moins pour le transport. Après tout, les plans financiers ne sont pas faits pour être statiques. La vie change, et nos budgets aussi.

Le calcul de vos frais de subsistance est un élément clé de la planification financière. Grâce à une bonne compréhension de vos coûts récurrents, vous serez en mesure de créer un budget plus précis. Vous pouvez vous assurer d’en avoir assez pour couvrir à la fois les imprévus et les attentes. Vous bénéficierez également d’une sécurité financière et d’une tranquillité d’esprit.